부동산 계약팁 1탄에 이어서 2탄을 준비했다.
이사하고, 이것 저것 해야할 일이 많아서 너무 늦어졌다. 기다리는 사람이 있었을 지 모르겠지만, 기다리는 사람이 있었다면 미안하다.
조금씩 봐주는 사람들이 늘어나는 것 같다. 꾸준히 쓰다보면 더웃 반응이 있을 것으로 믿고 2탄도 열심히 써보겠다.
2탄은 보금자리론에 대한 정리와 1, 2금융권의 차이 및 대출에 대해서 작성해보겠다.
Chapter 1. 보금자리론
이전 편에서 소개했던 디딤돌 주택담보대출과 같이 국가에서 지원해주는 주택담보대출의 한 종류인 보금자리론에 대해 설명해보겠다.
보금자리론 역시 미혼에게는 혜택이 주어지지 않기 때문에 아쉽지만 결혼하신 분들이 보실 수 있기 때문에 간단하게 소개해보겠다.
보금자리론에서 중점 부분만 말해보겠다.
· 대출을 받을 수 있는 주택의 조건은 6억원 이하이다. 대출 승인일 기준이고, 구매자가 사는 금액인지 KB 부동산 시세에 따라서 정해지는지는 모르겠지만, 만약 KB 부동산 시세로 기준이 정해진다면 내가 6억보다 싼 값에 구매를 하더라도 대출을 못 받을 수도 있으니 꼭 확인해보길 바란다.
· 부부의 합산 소득은 7천만원 이하여야 한다. 하지만 결혼장려, 출산 장려를 위해 신혼부부와 다자녀는 기준이 좀 더 높으니 이를 꼭 확인하고 진행하면 될 것 같다.
· 주택 보유수는 무주택 또는 1주택이다. 디딤돌과 다르게 1주택자도 대출을 받을 수 있다. 하지만 3년 내로 기존 주택을 처분해야 하니 이 점을 명심해야 한다.
보금자리론에 더 궁금한 점이 있는 분들은 한국주택금융공사에 들어가서 꼭 확인해보길 바란다.
Chapter 2. 1금융과 2금융
· 1금융
우선 1금융에 대해서 소개하겠다. 1금융은 특수은행, 일반은행, 지방은행, 외국계은행, 인터넷전문은행이 있습니다.
일반 은행 중에서도 신한은행, 우리은행, 하나은행, 국민은행, 농협은행(농협중앙회)와 인터넷전문은행 카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크를 합쳐 시중은행이라고 부르며, 주로 시중 은행에서 대출을 받게 된다.
지방에 거주하는 구매자는 지방은행을 이용해도 된다. 시중은행보다 지방은행의 대출 금리가 낮을 때가 많기 때문에 꼭 확인해보는 것을 추천한다.
농협, 수협, 신협, 새마을금고 등 전국 곳곳에 있는 은행들도 있다. 이는 2금융으로 농협과 수협은 중앙회만 1금융이니 꼭 헷갈리지 않도록 하자!
· 2금융
2금융은 1금융을 제외하고 우리가 알만한 은행들은 2금융이라고 생각하면 된다. 증권회사, 종합금융회사, 보험사, 카드사, 캐피탈사, 저축은행, 새마을금고, 지역농협, 회원수협, 신협, 산림조합이 2금융권이다.
2금융은 너무 많기 때문에 사진을 생략하겠다. 궁금하면 검색을 추천한다.
Chapter 3. 그렇다면 우린 어디서 대출을 받아야 할까?
1탄부터 설명한대로 대출을 해주는 곳은 매우 다양하다. 하지만 각각 기관마다 요구하는 조건이 있기 때문에 가장 좋은 조건에서 대출을 받을 수 있는 기관을 찾아야한다. 이 부분은 개개인마다 상황이 다르기 때문에 본인이 철저하게 확인해봐야 한다.
나는 디딤돌, 보금자리론과 같은 국가에서 진행하는 대출은 해당되지 않기 때문에 1금융, 2금융과 같은 시중은행들을 통해 대출을 알아봐야 했다. 이제 부린이들, 사회초년생들에게 필요한 내용을 말해주겠다.
일단 대출을 알아보는 루트부터 알아보자.
- 대출 관련 어플을 이용하자!
시대가 많이 편해졌다. 은행에 굳이 가지 않더라도 대출 관련되어 금리와 대출 한도에 대해서 쉽게 알아볼 수 있다. 내가 이용했던 어플들에 대해 알려주겠다.
뱅크몰, 뱅크샐러드, 카카오페이, Toss 등의 어플을 통해 주택담보대출에 대한 금리와 대출한도를 쉽게 알아볼 수 있다. 이 4가지 어플을 이용하면 1금융과 2금융의 대부분의 은행들에서 내가 받을 수 있는 대략적인 금리와 한도를 확인할 수 있다. 하지만 이 것은 대략적으로 알아보는 것이기 때문에 이를 바탕으로 기준점을 잡고 대출을 알아보면 좋다. - 은행을 돌아다니자!
아무리 모바일로 쉽게 대출을 받을 수 있다고 해도, 모바일로만 알아보기에는 부린이나 사회초년생들의 이해도과 지식이 떨어지기 때문에, 한 두 번쯤은 은행에 가서 대출 상담사와 대출 관련된 상담을 받아보는게 좋다. 실제로 얼굴을 보고 상담하기 때문에 이해도 잘 될 뿐만 아니라, 대출에 필요한 서류들에 대해서도 자세히 알려주기 때문에 대출 전에 정확한 서류를 준비할 수 도 있다.
주 은행이 가장 우대금리를 적용받기 좋기 때문에 주 은행은 필수적으로 가서 상담을 받고, 이 외 1금융권 다른 은행들도 가보고 금리를 비교해보는 것을 추천한다. - 인터넷 1금융권을 이용하자!
앞에서 설명했지만, 1금융에는 인터넷 은행도 포함되어 있다. 1금융의 다른 은행들보다 인터넷에서 운영되다 보니 다른 시중은행들보다 더 저렴한 금리와 더 높은 대출 한도로 대출이 이루어질 수 있다. 이렇게 금리도 낮고 대출 한도도 높다보니, 경쟁이 치열하다. 정말로 대출을 받을 생각이 있다면, 카카오뱅크와 케이뱅크의 주택담보대출을 가장 먼저 도전해보길 추천한다.
이렇게 여러 가지 루트를 통해 주택담보대출을 알아보니, 여러 가지 궁금한 점이 생겼다.
4가지 어플을 이용해서 여러 은행을 비교해보니, 1금융보다 2금융의 대출 상품이 금리도 낮고, 한도도 높았다. 그럼 2금융으로 하는 것에 대한 위험성이 무엇인지 알아야 해서 알아보는데, 자세히 나와 있는 곳이 없다. 단순히 2금융을 이용 시 신용도에 영향을 준다는 내용 말고는 정확히 나와 있는 정보가 없었다. 우툴이도 나쁜 게 없으면 조건이 좋은 2금융에서 받으려고 했다. 하지만 계속 마음이 걸려 여러 가지 내용을 찾아봤다. 이게 정답인지 정확하게 모르겠지만, 내가 생각을 정리해보겠다.
1금융에 비해 2금융이 조건이 좋은 이유는 1금융보다 조건이 안 좋으면, 2금융에서 대출을 받는 사람은 없을 것이기 때문이다. 그렇기 때문에 1금융에서 대출을 못 받는 사람들이 2금융에서 대출을 받는 것이다. 그럼 2금융은 어떤 점 때문에 조심해야 할까???
우툴이 조사한 내용을 정리해보면, 1금융은 모든 지점이 동일한 공동 개체라고 하면, 2금융은 각 지점마다 독립 개체라고 생각하면 될 것이다. 예를 들자면, 부산에 있는 1금융의 은행에서 불이 나거나, 랜섬웨어 같은 테러를 당한다고 해도 그 은행에 넣어둔 돈은 피해를 보지 않는다. 2금융의 경우 각 지방의 은행이 개별 은행이기 때문에 그 은행에서 큰 사건이나 문제가 발생 시 예적금에 대한 피해가 발생할 수도 있는 것이다. 그렇기 때문에 1금융보다 안전성이 떨어진다. 그래서 2금융이 1금융 은행보다 더 좋은 조건을 내세워서 고객 유치를 하려는 것이다.
이는 본인이 찾아보고 정리한 내용으로 정확하지 않을 수도 있다. 틀렸다면 댓글로 정확한 내용을 알려주면 고맙겠다.
어쨋든 2금융이 나쁜 것은 아니니, 조건이 1금융에 비해 매우 좋다면 고려해보는 것도 추천한다.
2탄에서 마무리 짓고 싶었는데 공부하면서 알게 된 것들이 많아서 다 설명을 해주고 싶은 마음에 너무 글이 길어졌다.
3탄으로 다시 돌아와야 할 것 같다. 3탄은 빠르게 돌아오도록 하겠다.
그럼 부린이, 사회초년생들은 내용 꼼꼼히 읽어보길 바란다. 궁금한 내용이 있다면 댓글로 달아주면 친절하게 설명해주겠다.
그럼 다시 돌아오겠다.
I will be back!
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